Оформление ипотеки в банке «Открытие»

Обновлено от 26.03.2021. Автор — Анжелика Петькина

Немногие могут позволить себе приобрести собственное жилье, заплатив всю сумму единоразово. Кто-то продолжает копить, надеясь, что инфляция не обесценит сделанные накопления, кто-то продолжает арендовать жилье, а кто-то обращается в банки, используя ипотеку как удобный инструмент для быстрого достижения желаемой цели.

Заявка на ипотеку онлайн в банке Открытие

Стать владельцем собственного жилья можно воспользовавшись услугами банка «Открытие», в котором на сегодняшний день действует сразу несколько ипотечных программ, отличающихся привлекательными условиями. Разнообразие предложений позволяет его клиентам выбрать самый выгодный вариант для покупки жилплощади.

Ипотека в банке Открытие

Требования к заёмщику

Содержание

Гражданин, который претендует на получение ипотеки в банке «Открытие», в обязательном порядке должен соответствовать условиям, определенным политикой кредитной организации. К ним относятся:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории того субъекта РФ, где оформляется заявка на получение кредита.
  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Трудовой стаж более одного года (непрерывный).
  • Стаж на последнем месте работы более трех календарных месяцев.

Если хотя бы одно из перечисленных выше условий не соответствует заданным, в получении ипотечного кредита заявителю будет отказано.

Кто может быть созаёмщиком

В том случае, если кандидат по каким-либо показателям не соответствует требованиям банка или обладает недостаточным доходом, чтобы подтвердить свою платежеспособность, он вправе привлечь созаёмщиков по кредиту.

Таким человеком может стать супруг или супруга заявителя, если он находится в официальном браке или его ближайшие родственники. Общее число созаёмщиков не должно превышать трех.

Какие категории не рассматриваются

В статусе заёмщика в банке «ФК Открытие» не могут выступать лица, нетрудоустроенные официально. Также отказ в выдаче ипотеки будет ждать:

  • Телохранителей.
  • Риэлторов.
  • Барменов.
  • Официантов.
  • Сотрудников казино или покерных клубов.
  • Сотрудников частных предпринимателей, не имеющих собственной печати.
  • Граждан, работающих на морских судах, которые занимаются международными перевозками.

Подтверждение дохода и оценка платежеспособности

Одной из приоритетных задач банка является оценка платежеспособности клиентов, то есть того, насколько высока вероятность полного погашения выданного кредита в обозначенные договором сроки.

Для анализа сотрудники кредитной организации запрашивают следующие сведения:

  • Документы, подтверждающие уровень заработной платы, получаемой заявителем.
  • Сведения о полученной прибыли (если заёмщик является ИП или юридическим лицом).
  • Данные о дополнительных доходах, если гражданин работает по совместительству.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов (например – от сдачи в аренду помещений, дивидендов и др.).
  • Если кандидатом на получение является гражданин пенсионного возраста, банку также потребуется справка, в которой будет подтвержден доход клиента, получаемый им в виде пенсии.

Документы заёмщика

Для того чтобы получить ипотечный кредит в банке ФК «Открытие», заёмщику потребуется предоставить пакет документов. В первую очередь, в него включаются документы, которые подтверждают получаемый клиентом доход в виде заработной платы. Такими документами является справка по форме 2 НДФЛ и справка по форме банка, оформляемая на бланке предприятия работодателя, где указывается размер заработной платы гражданина и ставится личная подпись директора и бухгалтера. Такая справка в обязательном порядке должна быть заверена печатью компании.

Размер пенсии заёмщика можно подтвердить, представив справку из Пенсионного Фонда. Если подтвердить необходимо дополнительные доходы – потребуется предоставить выписку с банковского счета.

В том случае, если кандидат на получение ипотечного кредита занимает руководящую должность или является директором предприятия, необходимо дополнительно представить документы фирмы, в которых указаны все собственники.

Важно! Сотрудникам банка необходимо передать заверенные копии всех необходимых документов.

Также для оформления заявки потребуются:

  • Заполненная анкета.
  • Согласие к заявлению (необходимо в том случае, если заявка составляется по форме партнера кредитной организации или стороннего банка).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о браке или официальном расторжении брака (если есть).

Для наемного работника

Лицам, которые работают по найму, потребуется предоставить:

  • Копию трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем. Документ должен быть заверен печатью организации и подписан ее руководством.
  • Справку по форме 2 НДФЛ или справку по форме банка, в которой будет указан доход, полученный работником в виде заработной платы за полгода, предшествующие подаче заявки. Справка должна быть оформлена на бланке компании-работодателя. Минимальный срок, за который следует указать полученные доходы, составляет три месяца.

Для индивидуального предпринимателя

Если заявка на получение ипотечного кредита подается индивидуальным предпринимателем, ему необходимо будет приложить к заявлению-анкете налоговую декларацию по форме, установленной Налоговым Кодексом РФ для той системы налогообложения, которая применяется клиентом. В декларации должна присутствовать отметка Налоговой инспекции о ее принятии:

  • Для УСН необходимо предоставить декларацию за два полных периода.
  • Для ЕНВД – за 6 предшествующих отчётных периодов.
  • 3 НДФЛ за два полных отчетных периода.

Для владельца бизнеса

Для граждан, открывших собственное дело, потребуется подать в банк копии налоговой декларации о доходах физических лиц по форме 3 НДФЛ за два полных периода, предшествующих подаче заявки (с отметками о принятии бланков в налоговой), а также справку по форме 2 НДФЛ за последние шесть месяцев (для подтверждения дохода, полученного в виде дивидендов).

Важно! Срок действия справки 2 НДФЛ составляет не более 30 календарных дней.

В банке ФК «Открытие» также действует особое предложение, в рамках которого оформить ипотечный кредит для покупки жилья можно предоставив сотрудникам кредитной организации всего два документа. Клиентам потребуется лишь паспорт гражданина РФ и один дополнительный документ, которым может стать СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и др.

Условия ипотеки в этом случае выглядят так:

  • Сумма займа от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 9% годовых.
  • Срок рассмотрения заявки – не более двух рабочих дней.

Внимание! В ФК «Открытие» существует и программа ипотечного кредитования, при выборе которой заёмщик может не предоставлять никакие подтверждающие доход документы. Это предложение разработано специально для той категории клиентов, которые не могут подтвердить наличие дохода официально.

Условия кредитования

При выборе программы ипотечного кредитования важную роль играют условия. В банке «Открытие» они различаются в зависимости от того, какая недвижимость является объектом кредитования.

В зависимости от кредитного продукта может меняться не только сумма, на которую может претендовать клиент, но и размер первоначального взноса, ставка и список необходимых для оформления заявки документов. Так, например, в условиях одной из программ оговаривается, что сумма первоначального взноса должна составлять от 15 до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но платеж в размере 15% доступен лишь тем лицам, которые являются зарплатными клиентами банка. Если это условие не выполняется – минимально возможный первоначальный взнос составит 20%.

Размер взноса зависит и от того, как оформлена справка о доходах клиента. Размер кредитной суммы рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, выбранной клиентам, и не может составлять более 80%.

Получить ипотечный кредит в банке ФК «Открытие» без перечисления первоначального взноса не представляется возможным.

Обязательное страхование

Оформление страховки на приобретаемую недвижимость при получении ипотечного кредита в банке «Открытие» является обязательным условием. Если купленная квартира относится к вторичному рынку – договор страхования оформляется сразу же после подписания ипотечного договора. Если квартира, купленная в кредит, находится в новостройке – страхование происходит после того, как заемщик вступает в свои права.

Важно! Страховой полис, который заемщик оформляет при получении кредита, должен быть действителен вплоть до момента закрытия кредитного договора. Если клиент отказывается от оформления страховки – процентная ставка для него будет повышена.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости, которая приобретена с привлечением ипотечного кредита, необходимо для того, чтобы компенсировать риски ее утраты или порчи, так как до момента закрытия ипотеки жилье находится в залоге у банка, выдавшего кредит.

По условиям страхового договора в том случае, если страховой случай все же произойдет, страховая компания обязуется полностью погасить кредитные обязательства заемщика перед банком.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья заемщика является гарантией банка, что даже если в его жизни возникнут проблемы со здоровьем, которые повлияют на его трудоспособность (в том числе и инвалидность), его обязательства перед банком в рамках договора ипотечного кредитования будут исполняться своевременно и в полном объеме.

Важной особенностью, которая является общей для всех страховых программ банка ФК «Открытие», является то, что сумма возмещения по страховке, исходя из условий договора, в обязательном порядке должна быть меньше той, что составляет остаток по займу на момент оформления страхового полиса.

Внимание! Размер страховой суммы при этом не может превышать фактическую стоимость объекта недвижимости, оставляемого заемщиком в залог банку.

Аккредитованные страховые компании

Для того чтобы оформить страховой полис, клиент банка ФК «Открытие» может воспользоваться услугами любой из аккредитованных кредитной организацией компаний.

В перечень входит 15 страховых агентов, хорошо зарекомендовавших себя на рынке. В их числе:

  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • АО «АльфаСтрахование».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО «МАКС».
  • ООО СК «Сбербанк страхование».
  • АО СК «РСХБ-Страхование» и др.

Все они предлагают быстрое и удобное оформление полиса, а также оплату его стоимости без взимания дополнительных комиссий.

Ипотека на новостройку в банке «Открытие»

В эту категорию входят ипотечные кредиты, которые предоставляются на приобретение жилья в новостройках, аккредитованных банком.

Ипотека на квартиру новостройке банк Открытие

Процентная ставка

Минимально возможная ставка процента по ипотеке составляет 7,5%. Такая ставка может быть установлена в том случае, если сумма первоначального взноса превышает 30% от стоимости квартиры, а заемщик согласился застраховать свою жизнь и здоровье. Во всех прочих случаях размер процентной ставки возрастает:

  • На 0,5% в случае, если заявка на ипотечный кредит была подана не в электронной форме.
  • На 1%, если сумма первоначального взноса составляет менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  • На 0,4%, если первоначальный взнос составляет от 20 до 29%.
  • На 2%, если отсутствует действующий страховой полис в отношении жизни и здоровья заемщика.
  • На 0,5%, если заемщик не подтвердил свой доход и воспользовался программой «Ипотека по двум документам».

Надбавки, применяемые к процентным ставкам, суммируются, а окончательное решение о размере ставки принимается банком после предоставления всех необходимых документов и рассмотрения поданной заявки на выдачу ипотеки.

Важно! Для некоторых категорий граждан банком «Открытие» предусмотрены дополнительные льготные условия и скидки.

Общие условия

Общими для всех ипотечных программ являются следующие условия:

  • Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита на новостройку напрямую зависит от региона, в котором находится приобретаемый объект недвижимости. Для того чтобы приобрести жилье в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге, заемщик может получить до 30 000 000 рублей. В регионах эта сумма ниже в два раза – одобрить могут не более 15 000 000 рублей.
  • Выдача ипотеки без первоначального взноса невозможна. Размер этого платежа зависит от статуса заемщика. Для лиц, включенных в зарплатные проекты банка, сумма составляет от 15% от стоимости выбранного объекта недвижимости, если клиент является ИП – более 30%, в остальных случаях — от 20 % до 80%.
  • Срок рассмотрения поданной заявки составляет не более пяти рабочих дней.
  • Период, на который может быть выдана ипотека – от трех до 30 лет.
  • Валюта – российский рубль.
  • Максимальное число созаемщиков по одному кредитному договору – не более трех.

Дополнительные условия

Существуют и другие условия, которые должен учесть клиент при оформлении ипотеки в ФК «Открытие».

К основным ставкам процента могут быть применены надбавки, размер которых может зависеть от самых разных факторов. В частности, если сумма кредита составляет менее 4 000 000 рублей, к ставке добавляется 0,2%, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели должны будут дополнительно уплачивать 1% и др.

Использование материнского капитала

Ипотека с мат. капиталом в банке Открытие

Ряд программ, разработанных банком Открытие, предполагают возможность использования материнского (семейного) капитала. Ипотечные кредиты этой категории являются наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья для тех семей, в которых имеется двое детей, рожденных до 1 января 2020 года или один, рожденный после этой даты.

Условия программы «Новостройка + материнский капитал» предполагают приобретение объектов недвижимости только на первичном рынке. К тому же, покупка возможна лишь в том случае, если застройщик прошел аккредитацию в банке. Процентная ставка составляет от 7,5% годовых, срок кредитования – от трех до 30 лет.

Минимально возможная сумма ипотеки составит 500 000 рублей, а сумма первоначального взноса – от 10% до 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека на вторичное жилье в банке «Открытие»

Ипотечные кредиты на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости наиболее популярны среди клиентов кредитных организаций. Они остаются востребованными, так как кредит в этом случае можно получить на достаточно лояльных условиях.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие

Процентные ставки

Ставка процента по такой ипотечной программе составляет от 7,6%, однако, действует она только в том случае, если заемщиком соблюдаются все условия, предъявляемые банком. В том числе – анкета подается в электронном формате, оформляется страховой полис, а сумма первоначального взноса является достаточной.

Если какое-либо из условий не соблюдается – начинают действовать надбавки, которые суммируются, в зависимости от ситуации.

Условия оформления

Основными условиями получения ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке являются:

  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Размер минимальной суммы кредита – 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита зависит от субъекта РФ. В Москве и Санкт-Петербурге она достигает 30 000 000 рублей, в регионах – до 15 000 000 рублей.
  • Сумма первоначального взноса для зарплатных клиентов банка «Открытие» составляет 10%, для предпринимателей – 30%, для прочих категорий граждан – от 20%.
  • Максимальное число заемщиков по договору – не более трех.
  • Валюта – рубли.

Возможные надбавки к ставкам

Если требования банка выполняются не в полном объеме – процентная ставка увеличивается. Размер надбавок составляет:

  • 0,5% если заявка на ипотечный кредит была подана не в электронной форме.
  • 1%, если сумма первоначального взноса составляет менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  • 0,4%, если первоначальный взнос составляет от 20 до 29%.
  • 2%, если отсутствует действующий страховой полис в отношении жизни и здоровья заемщика.
  • 0,5%, если заемщик не подтвердил свой доход и воспользовался программой «Ипотека по двум документам».

Материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом на вторичное жилье в банке Открытие

Ипотечная программа ФК «Открытие», которая носит название «Вторичное жилье + Материнский капитал» , направлена на приобретение объектов недвижимости с привлечением средств материнского капитала. Ставка процента составляет от 7,6%, а прочие условия идентичны другим программам кредитной организации. Средства материнского капитала могут быть направлены как в счет первоначального взноса, так и на погашения уже выданного кредита.

Ипотека на апартаменты

Ипотека на покупку апартаментов может быть выдана для приобретения объекта недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотека на апартаменты в банке Открытие

По условиям кредитования, опубликованным банком «Открытие» в 2021 году, ставка процента по ипотеке составляет от 7,8%, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а сроки и суммы остаются неизменными – до 30 лет и до 30 000 000 рублей.

Внимание! Рассчитывать на первоначальный взнос, равный 20%, могут только те заемщики, которые приобретают недвижимость у ГК «Интеко». Для прочих объектов сумма взноса должна превышать 40% от стоимости жилья.

Также обязательным условием выдачи кредита является страхование жизни и оформление закладной на приобретаемое имущество.

Ипотека под залог имущества в банке «ФК Открытие»

Программа, разработанная банком «Открытие» для заемщиков, которые обладают недвижимостью и могут оставить ее в залог, носит название «Свободные метры».

Ипотека на свободные метры в банке Открытие

Целью кредитования является покупка жилплощади на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог находящейся в собственности квартиры.

Минимальная ставка процента в этой программе составляет 9,5% годовых, срок и суммы остаются прежними. Размер кредита, в зависимости от стоимости залога составляет от 20 до 70%.

Обязательным условием участия в программе является наличие в собственности у заемщика объекта недвижимости, который может быть использован в качестве залогового. Он не должен выступать залогом по другим ипотечным договорам и иметь прочих обременений.

В зависимости от выполнения дополнительных условий банка ставка процента может быть увеличена:

  • На 2% — при отсутствии страховки жизни и здоровья заемщика.
  • На 2% — если объект не будет застрахован от порчи и утраты.
  • На 2,5% на весь период, в течение которого банк не имеет в свободном доступе документов, которые могут подтвердить целевое использование средств.

Ипотека на загородный дом с участком

Ипотека на загородный дом в банке Открытие

Такой ипотечный кредит в банке ФК «Открытие» может быть выдан в том случае, если объектом является земельный участок с расположенным на нем жилым домом на вторичном рынке недвижимости.

Существует ряд требований к такому дому, в том числе:

  • Удаленность от города – не более 30 км для миллионников и 15 км – всех прочих населенных пунктов.
  • Фундамент дома должен состоять из кирпича, камня или железобетона.
  • Допустимый материал стен – брус, кирпич, бетон, и др.
  • Год постройки – не старше 25 лет для всех материалов кроме бурса. Для бруса – не старше 2019 года постройки.
  • Этажность – менее 3.
  • Строение не должно быть аварийным и др.

Первоначальный взнос составляет от 30% до 80% для клиентов, получающих зарплату на карты «Открытие», для всех прочих – от 40%.

Процентная ставка — от 8,5% для зарплатных клиентов, для всех прочих – от 9%.

Дальневосточная ипотека в банке «Открытие»

Дальневосточная ипотека в банке Открытие

Воспользоваться этой ипотечной программой можно только в том случае, если планируется покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке на территории Дальневосточного Федерального округа. Процентная ставка составляет от 2% годовых. Сумма составляет от 500 000 рублей до 6 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования сокращен при этом до 20 лет.

Сумма первоначального взноса может составлять от 15 до 80% от стоимости объекта недвижимости.

В рамках этой программы к заемщикам предъявляются особые требования. Он должен:

  • Быть гражданином РФ.
  • Находиться в возрасте от 21 до 35 лет, состоять в официальном браке, причем супруге/супругу также должно быть от 21 до 35 лет.
  • Находиться в возрасте от 21 до 35 лет, не состоять в браке, но иметь несовершеннолетних детей (одного или нескольких).
  • Заемщик, а также его созаемщики не должны ранее участвовать в программе «Дальневосточная ипотека».

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Особого внимания заслуживает программа «Ипотека плюс», где целью кредитования является капитальный ремонт и прочие улучшения имеющейся у заемщика жилплощади.

Ипотека Плюс в банке Открытие

Размер кредита от стоимости залога составляет от 20% до 60%, ставка процента – от 10,5% годовых, максимальная сумма – 15 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 000 000 для прочих субъектов РФ. Срок кредитования не должен превышать 15 лет.

В том случае, если заемщик не оформляет страховку жизни и здоровья, а также непосредственно объекта недвижимости – ставка процента дополнительно увеличивается на 2% за каждый отсутствующий полис.

Как гасить кредит

Когда клиент банка «Открытие» получает ипотечный кредит, на его имя открывается индивидуальный расчетный счет, к которому он вправе выпустить классическую дебетовую карту для того, чтобы управлять балансом и проводить необходимые платежи.

Списание кредита происходит ежемесячно в автоматическом режиме в соответствии с составленным ранее графиком платежей. В обязанности заемщика входит отслеживание состояния счета и его своевременное пополнение.

Кроме банковской карты кредит можно оплатить:

  • В кассах банка «Открытие» на всей территории РФ.
  • В офисах партнеров кредитной организации.
  • С помощью перевода между банками.
  • С помощью сервиса Яндекс. Деньги.

Важно! Любой клиент банка «Открытие» имеет право на досрочное погашение кредита. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, передать его сотруднику банка и проследить, чтобы не позднее, чем за 5 дней до указанной в договоре даты, необходимая сумма находилась на счету заемщика.

Возможные дополнительные расходы

К дополнительным расходам можно отнести:

  • Оплату работ по оценке недвижимости.
  • Оплату нотариальных услуг.
  • Государственные пошлины.

Отзывы клиентов банка

Перед тем, как обратиться в «Открытие» за получением ипотечного кредита, необходимо собрать полную информацию о банке и изучить отзывы его действующих клиентов.

Большинство отзывов, которые можно найти в сети интернет о банке «Открытие», носят положительный характер. Клиенты довольны сервисом, выгодными процентными ставками и прозрачными условиями кредитования. Однако, есть среди них и отрицательные. Как правило, они связаны с возникшим между клиентом и сотрудниками банка непониманием.

Таким образом, получение ипотечного кредита в банке ФК «Открытие» это ответственная процедура, к которой нужно тщательно подготовиться. В том числе – изучить условия, предлагаемые кредитной организацией и отзывы действующих клиентов. Все это позволит реально оценить свои возможности и выбрать по-настоящему выгодные условия.

Анжелика Петькина
Мои соцсети
Комментарии
  • Валентина
    Ответить

    Добрый день, подскажите пожалуйста, как узнать, сколько осталось выплатить по ипотеке?

    • Bankir
      Ответить

      Есть несколько вариантов:

      1. По телефону 8 800 444-44-00.
      2. В офисе банка с паспортом.
      3. В личном кабинете интернет-банка: «Мои продукты» раздел «Кредиты».
      4. Мобильный банк: «Мои деньги» раздел «Кредиты»