Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Обновлено от 05.07.2021. Автор — Анжелика Петькина

Сегодня практически каждый банк предлагает клиентам такую услугу как рефинансирование ипотеки. Кредитное учреждение «ФК Открытие» — не исключение. Но что же это за банковский продукт и в каком случае выгодно прибегать к рефинансированию ипотечного займа? Попробуем ответить на этот и другие актуальные вопросы, которые могут возникнуть у заемщика.

Рефинансирование ипотеки — это погашение ранее оформленного займа на более выгодных условиях с целью сэкономить на конечной переплате в виде процентов. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредитования.

Иными словами, заемщик вправе обратиться в любое финансовое учреждение, в том числе и в тот банк, где был ранее оформлен кредит, для того чтобы оформить ипотеку под более низкую ставку. Такой вариант перекредитования предлагает один из крупнейших финансовых институтов страны — банк «Открытие». Рассмотрим условия, на которых можно обратиться за рефинансированием ипотеки в это кредитное учреждение.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Получить новый жилищный кредит с целью погашения ранее оформленного займа в другом банке может каждый потенциальный заемщик, который соответствует требованиям банка «Открытие». Условия предоставления кредита на рефинансирование задолженности следующие:

  • Процентная ставка по кредиту — от 7,5 % годовых, если ипотека оформлена в другом банке; от 8,5 % — для займов, ранее оформленных в банке «Открытие»;
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет;
  • Валюта, в которой выдается ипотека — рубль;
  • Размер ипотечного кредита — от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса — от 20 до 70 % от стоимости залога, если заемщик или один из созаемщиков является ИП; от 20 до 80 % — во всех других случаях;
  • Количество возможных созаемщиков — до 3 человек.

Обратите внимание! Если у вас зарегистрирован брак, супруг или супруга обязательно выступают в качестве солидарного созаемщика. Исключение — наличие брачного контракта.

Есть еще один важный нюанс, который стоит взять на заметку потенциальному заемщику. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» под базовую ставку 7,5 или 8,5 % годовых возможно при выполнении соответствующих условий:

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

При невыполнении одного из требований банка «Открытие»» процентная ставка по новой ипотеке возрастет на 0,5-2 % за каждый пункт.

Требования к рефинансируемому кредиту

Обратиться за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» вправе любой клиент, ранее оформленный заем которого соответствует определенным требованиям. Помимо этого, кредитор выдвигает ряд условий к документам заемщика и к самому объекту залога.

На заметку. Ипотека в силу закона предполагает залог приобретаемой недвижимости. В случае, если клиент принимает решение о рефинансировании, ранее оформленные залоговые права переходят к новому кредитору после соответствующей регистрации сделки в государственных органах.

Рефинансировать ипотеку в банке «Открытие» можно при выполнении нижеуказанных требований:

  • Целевое соответствие. Банк предлагает программы рефинансирования на погашение задолженности в случае приобретения недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика или на покупку вторичного жилья.
  • Положительная кредитная история заемщика. Рефинансирование ипотеки возможно при отсутствии у клиента задолженности на текущий момент и в течение последних 180 дней.
  • Срок кредитного договора. Взять новый ипотечный кредит в банке «Открытие» могут только те заемщики, срок действия ранее оформленного договора которых составляет не менее 6 месяцев.
  • Соответствие суммы кредита региону нахождения недвижимости. Клиенты, проживающие в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге могут рассчитывать на получение ипотечного займа на сумму от 500 тыс. до 30 млн рублей. В остальных регионах страны лимит кредитования составляет от 500 тыс. до 15 млн рублей.
Цель ипотечного кредитования Полное погашение ипотеки в другом банке средствами от рассматриваемого банка с использованием приобретенного жилья в качестве залога.
Валюта Российский рубль
Период ипотеки От 3 до 30 лет
Процентная ставка От 7.5% годовых
Возможная сумма рефинансирования Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей обеих столиц — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
Для жителей остальных регионов России — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
Максимальное количество заемщиков, участвующих в кредитном договоре (созаемщики) 3 человека
Возможная сумма рефинансирования от стоимости приобретенной недвижимости От 20% до 70% от стоимости жилья, если хотя бы один созаемщик является индивидуальным предпринимателем или представителем бизнеса;
От 20% до 80% для всех остальных клиентов.

Для того чтобы обратиться в «Открытие» за рефинансированием ранее оформленного кредита потенциальному заемщику потребуется предоставить определенный пакет документов.

Необходимые документы:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкета на получение ипотеки;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность;
  • Кредитный договор с банком, в котором ранее была оформлена ипотека;
  • Документы по объекту недвижимости.

Предоставляемая документация о доходах заемщика будет зависеть от категории:

Обычные наемные работники Индивидуальные предприниматели Юридические лица и их представители
Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса; Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Копия налоговой декларации по формам:

УСН;
ЕНВД;
3-НДФЛ
Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Важная информация! Претендовать на рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории страны. Есть определенные требования к стажу потенциальных заемщиков: он должен составлять не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж — не менее 1 года.

Возможные дополнительные затраты

При рефинансировании ипотеки в банке «Открытие» к базовой ставке 7,5 или 8,5 % годовых могут быть добавлены дополнительные расходы, которые повлияют на размер итоговой процентной ставки. Рассмотрим, как могут измениться базовые условия при рефинансировании сторонней ипотеки:

  • + 0,3% — при получении ипотечного кредита на сумму более 70 % от стоимости недвижимости;
  • + 0,5 % — в случае подачи заявки в офисе банка;
  • + 2 % — до момента регистрации залога в пользу банка «Открытие»;
  • + 2 % — при отказе от личной страховки;
  • + 2% — при отказе от имущественного страхования;
  • + 0,5 % — при оформлении рефинансирования ипотеки по двум документам.

Но и это еще не все дополнительные расходы заемщика, связанные со сделкой. При рефинансировании ипотеки в банке «Открытие» вам потребуется предоставить отчет об оценке стоимости недвижимости, оплатить госпошлину за регистрацию нового договора и комиссию за открытый кредитором аккредитив.

Расчет рефинансирования онлайн

На официальном сайте банка потенциальные клиенты, которые интересуются рефинансированием, могут найти ответы на многие интересующие вопросы. Удобный функционал позволяет рассчитать примерные параметры по программе рефинансирования в кредитном учреждении «Открытие». Для этого в ипотечном калькуляторе заемщику потребуется максимально точно ввести параметры будущей сделки. Предлагаем вашему вниманию пошаговый алгоритм действий:

  • Шаг 1. Зайдите на официальный сайт банка «Открытие».
  • Шаг 2. Выберите раздел «Рефинансирование» в категории «Ипотека».
  • Шаг 3. Введите в динамический калькулятор информацию о стоимости недвижимости, остатке задолженности, желаемом сроке кредитования и другие параметры.

Обратите внимание! Предоставленный расчет является предварительным. Окончательные условия по ипотеке вы можете уточнить у сотрудника банка в момент оформления.

Причины отказа в рефинансировании

Есть несколько наиболее вероятных причин, по которым банк «Открытие» может отказать клиенту. Перечислим их:

  • Предоставление несоответствующих действительности документов или ложных сведений.
  • Недостаточная платежеспособность клиента — в этом случае может помочь привлечение поручителей.
  • Негативная кредитная история у заемщика или созаемщика.
  • Неликвидный залог.
  • Действующие просрочки свыше 30 дней по ранее оформленной ипотеке или другим потребительским кредитам.
  • Заемщик планирует получить новый жилищный заем на короткий срок, не предусмотренный условиями банка.

Отзывы клиентов банка

Сегодня в сети можно найти много отзывов о работе банка «Открытие» и о его продуктах, в том числе и о рефинансировании ипотеки. Большинство клиентов положительно высказываются в адрес банка, отмечая качественный сервис и конкурентоспособные условия. Перечислим преимущества банка «Открытие», о которых говорят заемщики кредитного учреждения:

  • лояльные требования к клиенту;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • большой перечень страховых компаний;
  • грамотные специалисты, оказывающие подробные консультации;
  • низкие процентные ставки;
  • гибкие сроки погашения;
  • удобные способы погашения;
  • большое количество банкоматов для внесения наличных;
  • удобное мобильное приложение.

В интернете можно встретить и негативные отзывы, которых не так уж и много. В основном недовольные клиенты жалуются на отказ в рефинансировании ипотеки или технические проблемы со стороны работы терминалов или Личного кабинета. Есть и те, кому не понравилась работа того или иного сотрудника, который обслуживал их в момент оформления рефинансирования. Но здесь стоит помнить важное правило, что сколько людей — столько и мнений.

Итоги

В заключении хочется сказать читателю о том, что существующее мнение о сложностях при оформлении ипотечных кредитов, ошибочно. Многие российские семьи решили жилищный вопрос, получив жилищный заем в одном из банков страны, и стали обладателями заветных квадратных метров.

Если экономическая ситуация в стране изменится в пользу заемщика, всегда есть возможность обратиться к новому кредитору с заявкой на рефинансирование. «Открытие» — один из тех банков, который готов помочь клиентам перекредитовать ипотеку на более лояльных условиях и существенно сэкономить. Желаем удачи и Вам!

5/5 - (2 голоса)
Анжелика Петькина
Мои соцсети

Комментарии
  • Маша
    Ответить

    Сейчас приняли заявку на рефинансирование в Открытии, не могу понять, где и как узнать дату следующего ежемесячного платежа по ипотеке?

    • Bankir
      Ответить

      В мобильном банке: «Мои деньги» в разделе «Кредиты»
      В интернет-банке: «Мои продукты» в разделе «Кредиты»
      В офисе банка с паспортом
      В Контактном центре: по телефону 8 800 444-44-00.